Inhaltsversicherung für
alles, was im Betrieb steht.

Die Inhaltsversicherung für die Sachen, die Betriebsunterbrechung für den Ertrag, der nach einem Schaden ausfällt, und die Elektronikversicherung für Geräte und Maschinen, die nicht brennen, sondern ausfallen. Dazu die Betriebshaftpflicht als Grundlage und, wenn Sie das Gebäude besitzen, die Gebäudeversicherung. Wer Werkzeug und Material transportiert, braucht zusätzlich eine Deckung für den Werkverkehr. Was davon zu Ihnen passt, hängt an Räumen, Technik und Warenbestand.

Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. In der Praxis verlangen sie andere: Viele gewerbliche Mietverträge schreiben eine Versicherung des Inhalts vor, Banken und Leasinggeber verlangen für finanzierte Maschinen eine Deckung samt Sicherungsschein zu ihren Gunsten. Und ohne Inhaltsversicherung tragen Sie einen Feuer- oder Wasserschaden vollständig selbst, auch wenn ihn jemand anderes im Haus verursacht hat.

Das hängt vor allem von der Versicherungssumme, also dem Neuwert von Einrichtung, Maschinen und Waren, der Betriebsart, Bauart und Lage der Räume, den Sicherungen gegen Einbruch und Feuer, den eingeschlossenen Gefahren, der Selbstbeteiligung und dem Schadenverlauf ab. Eine belastbare Zahl gibt es nach dem ersten Gespräch, nicht aus einem Tarifrechner: Wir holen Angebote bei den Versicherern ein, die Ihren Betrieb zeichnen, und legen sie Ihnen nebeneinander. Das Erstgespräch kostet nichts.

So hoch wie der Neuwert aller versicherten Sachen, also das, was die Wiederbeschaffung heute kostet. Nicht der Buchwert, nicht der Anschaffungspreis von damals. Am verlässlichsten ist eine Aufstellung nach Gruppen: Einrichtung, Maschinen und Technik, Werkzeug, Waren und Vorräte. Wichtig ist, sie fortzuschreiben: Jede neue Maschine, die nicht gemeldet wird, drückt die Summe relativ zum Wert.

Eine Vereinbarung, mit der der Versicherer im Schadenfall darauf verzichtet zu prüfen, ob die Summe zum Wert passt, und bis zur vereinbarten Summe zahlt. Er ist nicht selbstverständlich und oft an Bedingungen geknüpft, etwa an Angaben zu Fläche und Werten oder an eine Mindestsumme je Quadratmeter. Ob Ihr Vertrag ihn trägt und unter welchen Voraussetzungen, sehen wir uns an, bevor es darauf ankommt.

In der Regel nicht automatisch. Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruch gehören zum üblichen Umfang, die Naturgefahren sind ein eigener Baustein. Gerade ältere Verträge haben ihn nicht. Ob er zu bekommen ist und zu welchen Bedingungen, hängt stark an der Lage Ihrer Räume; das klären wir vor der Anfrage, damit Sie nicht auf eine Absage warten.

Alles, was Ihnen gehört und nicht fest zum Gebäude zählt: Einrichtung, Maschinen, Technik, Waren. Die Gebäudeversicherung des Vermieters deckt davon nichts. Umgekehrt können Schäden am gemieteten Gebäude, die Sie verursachen, über die Betriebshaftpflicht laufen, wenn Mietsachschäden dort eingeschlossen sind. Wir sehen uns Mietvertrag und Police zusammen an.

Nein. Die Inhaltsversicherung gilt für den Versicherungsort, also Ihre Betriebsräume. Sobald Werkzeug, Material oder Ware im Fahrzeug oder auf der Baustelle sind, braucht es eine eigene Deckung für den Werkverkehr. Was in welchem Umfang mitgeht, steht in den Bedingungen, und das ist einer der häufigsten blinden Flecken bei Handwerksbetrieben.

Nein. Die Inhaltsversicherung ersetzt die Sachen, nicht den Ertrag. Steht der Betrieb nach einem Feuer wochenlang still, laufen Löhne, Miete und Zinsen weiter, während nichts hereinkommt. Dafür gibt es die Betriebsunterbrechungsversicherung, die meist an die Inhaltsversicherung anschließt. Wie lange sie leisten soll, ist die entscheidende Frage und richtet sich danach, wie lange ein Wiederaufbau bei Ihnen dauert.

Oft ja. Viele Verträge sind mit dem Betrieb gewachsen, ohne angepasst worden zu sein: neue Tätigkeiten, mehr Mitarbeiter, mehr Fahrzeuge, höhere Umsätze. Wir lesen Ihre bestehenden Policen mit Ihnen und sagen, was passt, was fehlt und was doppelt ist.